Hay recibos que uno revisa y otros que simplemente pasan. El seguro de vida suele estar en el segundo grupo. Pero cada vez más personas se hacen una pregunta muy concreta: ¿existe un seguro de vida que devuelve dinero sin renunciar a proteger a la familia?

La respuesta es sí, aunque conviene entender bien qué significa esa devolución y de dónde sale.

Un día lo contrataste porque firmaste una hipoteca, porque nacieron tus hijos, porque querías dejar tranquila a tu pareja o simplemente porque entendiste que tenerlo era lo responsable.

Y probablemente hiciste bien.

Después pasan los años.

El recibo llega. Se cobra. Renuevas.

Y sigues con tu vida.

Hasta que un día aparece una pregunta bastante lógica:

¿Qué pasa con todo el dinero que llevo pagando si, afortunadamente, nunca necesito utilizar el seguro?

La respuesta habitual es sencilla: en un seguro de vida riesgo tradicional estás pagando por estar protegido durante ese tiempo. Si no sucede nada cubierto por la póliza, normalmente no recuperas las primas.

Y eso no significa que el seguro no haya servido.

Significa que pagaste por tener protección.

Pero hay otra pregunta todavía más interesante:

¿Y si pudieras seguir teniendo esa protección y, además, conseguir que una parte de lo que pagas terminara convirtiéndose en ahorro para ti?

Ahí empieza VivoyAhorro.

Tener seguro de vida ya era una buena decisión

Lo primero que queremos dejar claro es esto.

No vamos a decirte que llevas años tirando el dinero.

Ni que contratar tu seguro fue un error.

Si tienes personas que dependen económicamente de ti, una hipoteca o simplemente quieres evitar que un problema grave se convierta también en un problema económico para los tuyos, tener un seguro de vida tiene sentido.

El problema no es el seguro.

El problema es olvidarse completamente de él.

Porque una póliza que tenía sentido hace ocho años puede no ser la mejor para ti hoy.

Quizá pagas más. Quizá necesitas otro capital. Quizá tu situación familiar ha cambiado.

O quizá simplemente existe una manera de mantener una buena protección y conseguir que parte del dinero que genera tu seguro vuelva a trabajar para ti.

Eso es lo que merece la pena revisar.

Entonces, ¿Cómo funciona un seguro de vida que devuelve dinero?

Queremos explicar bien qué significa “devolver”.

Con VivoyAhorro contratas tu seguro de vida y una parte de la comisión que genera esa póliza se destina a tu ahorro.

No aparece dinero por arte de magia.

No es un regalo de la aseguradora.

Y tampoco necesitas dejar de proteger a tu familia para conseguirlo.

Actualmente, VivoyAhorro contempla una devolución equivalente al 15 % de la prima durante el primer año y al 8 % a partir del segundo, mientras la póliza continúe activa y se cumplan las condiciones correspondientes

Ese dinero se aporta a un plan de pensiones en la compañía AXA que abrimos para ti en cuanto te registras en nuestra plataforma Vidahorro.

De manera que algo que probablemente ya ibas a pagar —tu seguro de vida— empieza también a ayudarte a construir algo para el futuro.

Un ejemplo que se entiende en diez segundos

Imagina que pagas 600 euros al año por tu seguro de vida.

Esos 600 euros siguen pagando tu protección.
Este es el punto en el que se entiende mejor qué puede aportar un seguro de vida que devuelve dinero frente a limitarse a renovar cada año por inercia.

Pero con las condiciones actuales de VivoyAhorro, durante el primer año podrían destinarse 90 euros a tu ahorro.

A partir del segundo, con esa misma prima, serían 48 euros cada año.

Si la prima y las condiciones permanecieran iguales durante diez años, se habrían destinado 522 euros a tu ahorro.

No has dejado de tener seguro.

No has dejado desprotegida a tu familia.

Simplemente has conseguido que esa decisión haga algo más.

Proteges hoy y, al mismo tiempo, vas construyendo para mañana.

“Entonces, ¿me estáis regalando dinero?”

No exactamente.

Y preferimos explicarlo claramente.

Cuando una póliza se contrata a través de una mediación de seguros, se genera una comisión.

VivoyAhorro utiliza una parte de esa comisión para realizar la aportación correspondiente a tu ahorro.

Por eso la pregunta interesante no es:

“¿Dónde está el truco?”
Sino:

“Si mi seguro genera ese valor igualmente, ¿por qué no aprovechar una parte para mi futuro?”

Ese cambio de perspectiva es el que hace que mucha gente empiece a mirar su seguro de otra manera.

¿Y dónde entra Vidahorro?

Aquí aparece una pieza fundamental de todo esto.

Vidahorro es un socio imprescindible de VivoyAhorro en la parte de ahorro.

Cuando contratas tu seguro con VivoyAhorro, Vidahorro permite canalizar ese ahorro hacia tu plan de pensiones AXA.

Pero además tiene una ventaja importante: el seguro no tiene por qué ser la única forma de alimentar ese ahorro.

A través de Vidahorro, determinadas compras realizadas en comercios asociados también pueden generar aportaciones para tu futuro, según las condiciones de cada comercio.

Y ahí es donde las dos piezas encajan especialmente bien.

VivoyAhorro hace que algo que ya pagas pueda generar ahorro. Vidahorro ayuda a que ese ahorro pueda seguir creciendo también con actividades cotidianas.

No se trata de gastar más.

Se trata de aprovechar mejor lo que ya haces.

Por eso Vidahorro no es un añadido sin más. Es el compañero natural de VivoyAhorro para darle continuidad a ese ahorro en el tiempo.

¿El dinero llega a mi cuenta corriente?

No.

Y esto es importante saberlo desde el principio.

La devolución no está pensada como un dinero para gastar al momento, sino como una aportación destinada a tu ahorro a largo plazo.

En VivoyAhorro, esa aportación se canaliza hacia tu plan de pensiones AXA a través de Vidahorro, conforme a las condiciones aplicables.

Y, en realidad, ahí está buena parte de la gracia.

Si ese dinero llegara a tu cuenta corriente, probablemente terminaría mezclándose con gasolina, supermercado, restaurantes o cualquier otro gasto del mes.

Cuando va directamente a tu ahorro, ocurre algo distinto.

Empieza a construir para tu futuro sin que tengas que acordarte cada mes de apartarlo.

Entre los 35 y los 55 años esta pregunta empieza a importar mucho

A los 25 probablemente estabas pensando en otras cosas.

Pero entre los 35 y los 55 suele ocurrir algo.

Para muchas personas de esta edad, un seguro de vida que devuelve dinero puede resultar especialmente interesante si mantiene una buena protección y permite aprovechar mejor un gasto que ya existe.

La hipoteca sigue llegando.

Los hijos crecen.

Las responsabilidades aumentan.

Y la jubilación empieza a parecer bastante menos lejana.

También empiezas a mirar de otra manera esos recibos que llevas años pagando casi sin pensar.

El seguro de vida suele ser uno de ellos.

Por eso no creemos que el primer paso tenga que ser contratar más cosas.

El primer paso debería ser mirar mejor lo que ya tienes.

¿Cuánto pagas?

¿Qué cubre realmente?

¿Cuánto capital tienes asegurado?

¿Sigue encajando con tu situación actual?

¿Y existe alguna forma de conseguir que parte de ese esfuerzo económico también termine construyendo ahorro?

Son preguntas sencillas.

Pero sorprende la cantidad de años que podemos pasar sin hacérnoslas.

¿Significa esto que tienes que cambiar tu seguro?

No necesariamente.

Y esto es importante.

Puede que revisemos tu póliza y la conclusión sea:

“Lo que tienes está bien.«

Perfecto.

También puede ocurrir que exista una alternativa que encaje mejor con tu situación actual.

La cuestión no es cambiar por cambiar.

La cuestión es dejar de renovar automáticamente algo que quizá llevas años sin revisar.

Porque hay una diferencia enorme entre pagar un seguro porque sabes exactamente por qué lo tienes y pagarlo simplemente porque el recibo lleva diez años domiciliado.

¿Y si mi seguro está con el banco?

Tampoco pasa nada.

Muchísimas personas contrataron su seguro de vida el mismo día que firmaron una hipoteca.

Y aquel día seguramente estabas pensando en la cuota, la tasación, la notaría, el seguro de hogar, las cuentas, las tarjetas y unas cuantas cosas más.

Es bastante normal que el seguro de vida no recibiera precisamente toda tu atención.

No porque un seguro contratado con un banco tenga que ser necesariamente malo.

Sino porque tu situación actual puede ser muy distinta de la que tenías cuando firmaste la hipoteca.

Y ahora puedes añadir una pregunta que quizá entonces ni siquiera te planteaste:

¿Puedo seguir bien protegido y conseguir que parte de lo que pago también contribuya a mi ahorro?

Lo importante sigue siendo estar bien asegurado

Aquí hay una línea que no queremos cruzar.

La devolución no convierte automáticamente un seguro en una buena opción.

Primero tiene que hacer correctamente su trabajo principal:

protegerte.

Antes de comparar hay que mirar bien el capital asegurado, las coberturas, las exclusiones, los beneficiarios, la prima y si la póliza sigue teniendo sentido para tu situación familiar y económica actual.

Después hablamos del ahorro.

Primero protección. Después optimización.

Porque no tendría ningún sentido conseguir una devolución si, para hacerlo, terminas peor protegido.

Lo que realmente nos gusta de esta idea

Hay algo especialmente sencillo detrás de VivoyAhorro.

No queremos empezar diciéndote que ahora tienes que encontrar otros 200 o 300 euros al mes para ahorrar.

Ni convencerte de contratar productos que no necesitas.

Preferimos empezar mirando algo que ya existe en la economía de muchísimas familias:

el seguro de vida.

Ya haces el esfuerzo de pagarlo.

Ya has decidido proteger a los tuyos.

Entonces hacemos una pregunta:

¿Podemos conseguir que esa misma decisión también deje algo para ti?

Si la respuesta es sí, empezamos ahí.

Y ahí vuelve a tener sentido Vidahorro.

Porque ese primer ahorro generado por tu seguro puede integrarse en una forma mucho más sencilla de seguir construyendo para el futuro.

VivoyAhorro mejora algo que ya pagas. Vidahorro ayuda a darle continuidad al ahorro.

Sin convertir tu vida en una hoja de Excel.

Si has llegado hasta aquí buscando un seguro de vida que devuelve dinero, estas son probablemente las preguntas que también te estás haciendo:

Preguntas rápidas sobre los seguros de vida que devuelven dinero

¿Todos los seguros de vida devuelven dinero?

No. En un seguro de vida riesgo tradicional, normalmente las primas no se recuperan si no ocurre el siniestro cubierto.

¿Cuánto devuelve VivoyAhorro?

Actualmente, VivoyAhorro contempla una devolución equivalente al 15 % de la prima durante el primer año y al 8 % a partir del segundo, mientras la póliza continúe activa y se cumplan las condiciones correspondientes.

¿Dónde va ese dinero?

La aportación se destina al ahorro a largo plazo del cliente mediante su plan de pensiones AXA vinculado a Vidahorro, conforme a las condiciones aplicables.

¿Qué papel tiene Vidahorro?

Vidahorro es un socio imprescindible de VivoyAhorro en la parte de ahorro. Permite canalizar las aportaciones hacia el plan de pensiones y ofrece además la posibilidad de seguir generando ahorro mediante determinadas compras y comercios asociados.

¿Tengo que utilizar Vidahorro para hacer compras?

No es necesario convertir tus hábitos de consumo en una obligación. Dentro de VivoyAhorro, su función principal es dar continuidad al ahorro que va generando tu seguro. Después puedes aprovechar otras posibilidades si te interesan a través de la App Vidahorro.

¿Tengo que cambiar de banco?

No por utilizar VivoyAhorro no tienes que cambiar de banco. Lo importante es revisar tu seguro actual y comprobar si existe una alternativa que encaje mejor contigo.

¿Tengo que cambiar mi seguro sí o sí?

No. Primero se revisa. Solo tiene sentido cambiar cuando la alternativa mejora tu situación en protección, condiciones o conjunto de la propuesta.

Antes de renovar otra vez, haz una cosa

Coge tu último recibo del seguro.

Mira cuánto pagas.

Busca tu póliza.

Comprueba cuánto tienes asegurado.

Y después hazte una pregunta:

Si voy a seguir pagando este seguro durante años, ¿puedo conseguir que una parte de ese esfuerzo también trabaje para mi futuro?

Puede que tu seguro actual esté perfecto.

Puede que haya cosas que mejorar.

Puede que exista una alternativa que además genere ahorro.

Pero ocurra lo que ocurra, ya habrás hecho algo importante:

dejar de pagar por pura inercia.

En VivoyAhorro podemos revisar contigo qué tienes, cuánto pagas y qué alternativas existen.

Sin empezar por cancelar nada.

Primero entendemos. Después comparamos. Y entonces decides tú.