El tradicional no devuelve parte de la prima; aquí sí hay devolución anual, manteniendo la cobertura por fallecimiento (y/o invalidez si está contratada).

Con entidades españolas reguladas e inscritas. 

Sí, según el % pactado en póliza y las condiciones de renovación.

Sí, seleccionas el capital (ej. 50.000–300.000 €) en el simulador, y lo puedes ajustar más tarde (sujeto a normas de suscripción).

Las exclusiones estándar (p. ej., dolo) se detallan en póliza. Sobre suicidio, en España suele quedar cubierto tras 1 año salvo pacto distinto. Indícalo tal cual en tu póliza.

Opcional. Si la añades, se indemniza al propio asegurado (no a beneficiarios). Revisa porcentajes y definiciones médicas de IPA en póliza.

Sí.

Sí, el riesgo es mayor y la prima se ajusta.

Sí, no necesitas cambiar de banco.

Depende de edad/capital y respuestas del cuestionario de salud (exigido por Ley). Si no hay cuestionario, el tomador queda exonerado de declarar lo no preguntado.

Normalmente 24–72 h si no se requiere prueba médica.

Quien tú designes (familiares o no). Puedes cambiarlos cuando quieras, salvo limitaciones legales.

Sí, puedes acumular pólizas. Decláralo si te lo piden.

De forma automática en cada renovación (indica si es transferencia o descuento en recibo). Ya lo afirmáis en la web.

Depende de la naturaleza contractual (vida-riesgo con extorno/bonificación vs. componente ahorro). Si se considerase rendimiento, va por IRPF ahorro con tramos vigentes; concreta con vuestra aseguradora/fiscal.

En España, vida está exenta del IPT (impuesto sobre primas) en general.

No. Mostramos precio final antes de contratar.

De forma automática en cada renovación (indica si es transferencia o descuento en recibo). Ya lo afirmáis en la web.

Depende de la naturaleza contractual (vida-riesgo con extorno/bonificación vs. componente ahorro). Si se considerase rendimiento, va por IRPF ahorro con tramos vigentes; concreta con vuestra aseguradora/fiscal.

En España, vida está exenta del IPT (impuesto sobre primas) en general.

No. Mostramos precio final antes de contratar.

DNI, certificado de defunción, póliza, certificados médicos, etc.

Habitualmente a partir de 12 meses (o 24 en algunas pólizas).

Dolo, siniestro intencional, actividades ilícitas y las que establezca la póliza (léelas en el apartado Exclusiones).

Si ocultaste datos relevantes en el cuestionario, la aseguradora puede reducir o negar la prestación (art. 10 LCS). Por eso es clave contestar con veracidad.

Sí. 30 días naturales para seguros de vida contratados a distancia (Ley de servicios financieros a distancia). Derecho sin penalización.

En vida-riesgo con pagos periódicos no hay “rescate” de primas ya consumidas. Distinto es el extorno de no consumido si rescindes antes del periodo (según condiciones). Tenlo clarísimo en póliza y web.

Desde tu panel o por email con X días de antelación. 

Sí, en tu área privada (o por formulario de orden de beneficiarios).

Desde tu panel o por email seguro.

Se agota el periodo de gracia (si existe en póliza) y la cobertura se interrumpe. Rehabilitación sujeta a criterios de la aseguradora.

No confundir con “devolución al vencimiento total” de algunos productos a plazo. Aquí habláis de devolución anual parcial. Deja clarísimo el % y condiciones en póliza/landing. 

En general, no (salvo supuestos concretos: autónomos, hipoteca con cobertura exigida, etc.). 

Sí, según RGPD, salvo conservación por obligación legal (p. ej., prevención del blanqueo, plazos de reclamación).

Atención al cliente (plazo de respuesta) → 2) Servicio de Reclamaciones de la aseguradora → 3) DGSFP si procede (con enlaces).

Sí, y debes hacerlo. Explica pros/contras del “con devolución” vs. “tradicional” para que el usuario vea si le compensa.